Бизнес-кредиты — это финансовый инструмент, позволяющий компаниям ускорить свое развитие. В отличие от потребительских, они направлены на расширение бизнеса, будь то открытие новой торговой точки, приобретение техники или выплата зарплат сотрудникам. Как правило, такие кредиты имеют более выгодные условия для юридических лиц, включая налоговые льготы и возможность наращивания оборотного капитала. В этой статье мы рассмотрим различные типы кредитов и поможем выбрать оптимальный вариант для вашего бизнеса.

Кредитование бизнеса

Компании и индивидуальные предприниматели часто обращаются в банки за финансовой поддержкой, которая предоставляется в форме кредитов. В отличие от частных лиц, обязательства по возврату долга обеспечиваются собственностью бизнеса. Не погашение кредита влечет за собой риск потери имущества. Кредитные средства должны использоваться исключительно для нужд предприятия, согласно условиям, зафиксированным в кредитном договоре.

Виды бизнес-кредитов

Компании могут получать финансирование для различных целей, таких как: — Запуск или расширение предприятия; — Устранение временных финансовых трудностей; — Дополнение к оборотным средствам; — Обновление основных средств. Периоды, на которые выдаются кредиты, варьируются: —Краткосрочные— до 12 месяцев; —Среднесрочные— от 1 до 2 лет; —Долгосрочные— более 2 лет.

Виды займов для компаний: Овердрафт
Овердрафт представляет собой финансовый инструмент, позволяющий компании использовать наличные средства сверх остатка на банковском счете, то есть фактический заход в отрицательный баланс. Обычно такая услуга предоставляется на короткий срок, в течение которого предприятию необходимо погасить задолженность, часто этот период составляет до 60 дней.
Чтобы выбрать подходящий заем для бизнеса, важно учитывать цели кредитования, сроки возврата денег и финансовое состояние компании. Овердрафт будет идеальным вариантом для краткосрочных потребностей в оборотных средствах.

Возможности использования овердрафта
Овердрафт активируется тогда, когда баланс счета опускается ниже нуля. Это означает, что при наличии на счету достаточного количества средств, опция займа недоступна. Однако, как только средства на счете иссякают, овердрафт может стать отличным решением для неотложных платежей. Это может быть оплата аренды или своевременная выдача заработной платы, когда в кошельке пусто.

Автоматическое погашение овердрафта
Погашение задолженности по овердрафту происходит автоматически. Это происходит в момент поступления денег на ваш счет. Таким образом, если средства от партнеров задерживаются, но необходимо срочно закрыть финансовые пробелы, овердрафт приходит на помощь. С приходом платежа от клиента задолженность ликвидируется, и баланс возвращается в нормальное состояние.

Решение Adesk для управления финансовыми рисками
Банковский овердрафт может варьироваться от 15% до 150%, основываясь на активности вашего расчетного счета.Adesk— это инструмент, который обеспечивает контроль за вашими финансами, минимизируя риск внезапных дефицитов средств. Планируйте свои расходы с помощью календаря платежей и будьте в курсе предстоящих трат, чтобы своевременно предпринимать необходимые действия и избегать финансовых проблем.

Бесплатный тестовый доступ к Adesk
Краткосрочное финансирование для компаний
Краткосрочное финансирование представляет собой займ, предоставляемый на период до одного года для увеличения оборотных средств предприятия. Этот инструмент финансирования идеально подходит для ситуаций, когда необходимо: — приобрести товар для его дальнейшей перепродажи.

Сущность краткосрочного заимствования
Оборотный кредит — это финансовый инструмент, который предприятия используют для временного пополнения оборотных средств. Он помогает компаниям оплачивать текущие расходы — покупку сырья, оплату работ подрядчиков или запуск маркетинговых активностей для увеличения продаж. Основная цель заемщика — использовать заемные средства таким образом, чтобы увеличить прибыль и вернуть банку деньги, оставаясь в выигрыше. Однако подобная стратегия будет успешной, только если доход от использования кредита превысит проценты по нему.

Оптимальное использование краткосрочного финансирования
Для моментального возврата вложений идеально подойдет краткосрочный кредит. Примером может служить покупка новогодних ёлок перед праздниками: инвестиции вернутся в короткие сроки. В то же время инвестирование в недвижимость не принесет скорой прибыли, поэтому не рекомендуется для таких целей.

Что такое кредитная линия
Кредитная линия напоминает кредитку для компаний, где проценты начисляются лишь на потраченную часть средств. Это удобно, когда предстоят расходы с неопределенными сроками и суммами.

Виды кредитных линий и их условия
Банки предоставляют кредитные линии, размер которых определяется индивидуально и может колебаться от нескольких сотен тысяч до многомиллионных сумм. Длительность периода, на который выдается заем, также устанавливается персонально и коррелирует с величиной кредита.

Особенности возобновляемой кредитной линии
Этот тип займа позволяет повторно использовать средства в рамках установленного лимита после полного погашения предыдущей задолженности, при условии, что срок договора еще не истек.

Одноразовые кредитные линии
Кредит, который выдается на единожды, носит не возобновляемый характер. Это значит, что после того, как вы погасите задолженность, возможность дальнейшего использования средств будет исключена. Такой тип финансирования идеален для инвестиций в развитие предприятия, когда необходима пошаговая реализация проекта. Например, при открытии нового торгового объекта, где требуется последовательное вложение в ремонт, приобретение необходимого оборудования и закупку товара.

Финансирование бизнес-развития: инвестиционные займы
Инвестиционный займ— это финансовый инструмент, предназначенный для финансирования долгосрочного развития компании. Эти средства используются для обновления техники, увеличения производственных площадей или открытия дополнительных точек продаж. В отличие от краткосрочных оборотных займов, инвестиционные кредиты предусматривают более продолжительный период погашения, достигающий до десяти лет, и, как правило, более высокие суммы финансирования. Для получения такого рода кредита потребуется представить банку обширный пакет документов, включая финансовую отчетность компании, разработанный бизнес-план и выписки банковских счетов. Объем требуемых документов увеличивается пропорционально запрашиваемой сумме кредита, так как банки проводят тщательный анализ финансовых перспектив и стабильности заемщика.

Виды кредитования для бизнеса

Когда речь заходит о финансировании длительных проектов с про tracted period of return on investment, инвестиционные кредиты являются предпочтительным инструментом. Они не лучший выбор для решения краткосрочных задач, таких как покрытие временных финансовых пробелов или однократные закупки запасов, ввиду их специфических условий. Банки могут взимать плату за погашение кредита раньше срока, что делает их неподходящими для сценариев, где требуется быстрый капиталоворот и оперативное получение дохода.

Определение целевого кредита
Целевой кредит представляет собой финансовый инструмент, предназначенный для реализации конкретных проектов в сфере бизнеса, будь то покупка техники, транспорта или недвижимости. Отличительной особенностью такого кредита является его привязанность к определенной цели, что, как правило, позволяет заемщику рассчитывать на более выгодные условия по процентной ставке. Тем не менее, приобретаемый объект часто выступает в качестве обеспечения по кредиту, что означает, что до полного погашения долга он остается в залоге у кредитора. Например, при финансировании приобретения производственного оборудования, сам станок служит гарантией возврата средств.

Аренда с опцией выкупа
Лизинг— это долгосрочная аренда активов, таких как машины или оборудование, с возможностью их последующей покупки. В данной модели финансирующая сторона, такая как банк или специализированная фирма, приобретает предмет аренды и предоставляет его клиенту за регулярные платежи. Эти платежи покрывают как стоимость актива, так и начисленные проценты. По окончании срока договора и после выплаты полной стоимости, право собственности на предмет лизинга переходит к арендатору.

Лизинг как инструмент приобретения активов
Лизинговые компании обычно предоставляют финансирование для приобретения востребованного и высоколиквидного оборудования или транспортных средств, которые легко реализовать на случай невыплаты долга. Предприятия, выбравшие лизинг и работающие на общей системе налогообложения, имеют возможность уменьшить налоговую нагрузку, применяя вычет НДС.

Особенности коммерческой ипотеки
Коммерческая ипотека — это специализированный кредит, предназначенный для бизнеса и направленный на приобретение недвижимости, которая служит залогом для банка. Ипотечный кредит погашается бизнесом до тех пор, пока весь долг не будет полностью покрыт.

Льготное кредитование бизнеса

Финансовая помощь предпринимателям в виде займов с преференциями от государства — это специальные условия кредитования для избранных категорий бизнеса. К примеру, в рамках национальной программы, реализованной в 2019 году под номером №1764, предусмотрено сотрудничество с более чем ста банками, предлагающими ссуды сниженной стоимости.

Особенности государственно-субсидируемых кредитов
Предоставление кредитов коммерческой недвижимости может растягиваться до трех десятилетий, при этом заёмные суммы достигают до 150 миллионов. Это создаёт условия для развития предприятий за счёт доступности финансовых ресурсов.

Государственная поддержка бизнес-кредитования
Варианты кредитов
Малому и среднему бизнесу доступны различные кредитные программы с государственной поддержкой. Они могут быть: —Оборотные— для пополнения оборотных средств компании. —Инвестиционные— для финансирования долгосрочных инвестиций. —Целевые— для конкретных проектов.

Условия кредитования
Условия кредитования, включая сумму и срок, варьируются в зависимости от банка и типа кредита: — ВМСП Банке предлагаются кредиты до 500 млн рублей. —Альфа-Банк предоставляет займы до 150 млн рублей. Оба банка устанавливают максимальный период возврата средств в 10 лет.

Краткосрочные инициативы
Помимо длительных программ, существуют краткосрочные инициативы, отражающие текущую экономическую конъюнктуру. Так, в 2022 году была запущена программа льготного кредитования: —Оборотные кредиты— на срок до одного года. —Инвестиционные кредиты— до трех лет. Для малого бизнеса ставка не превышала 15% годовых, для среднего — 13,5%. Заявки принимались до 30 декабря 2022 года.

Как правильно выбрать бизнес-кредит

Разбираемся в вопросах финансирования и предлагаем план действий для наилучшего выбора кредитного продукта, исходя из финансовых целей вашего предприятия.

Определение цели займа
Прежде чем принять решение о займе, важно четко определить, для каких нужд он требуется. Это поможет вам сориентироваться в многообразии финансовых продуктов и выбрать наиболее подходящий.

Выбор типа кредита
В зависимости от поставленной цели, вам может понадобиться различный тип займа: от краткосрочного кредита для пополнения оборотных средств до долгосрочного инвестиционного кредита для расширения бизнеса. Используйте данную инструкцию как руководство для определения оптимального кредитного решения для вашего бизнеса.