Ипотека, поддерживаемая государством, представляет собой финансовую программу, при которой правительство компенсирует банку часть упущенной выгоды. Это происходит потому, что банк выдает займы по ставкам, которые оказываются ниже среднерыночных. Пример: если обычная ипотечная ставка составляет 10%, то по программе с господдержкой заемщик может получить кредит под 8%. Государство в этом случае покрывает разницу в процентах, что составляет 2% от общей суммы займа, возвращая их банку.

Виды государственной поддержки ипотеки

Государство призвано облегчить приобретение жилой недвижимости, и для этого существуют специализированные программы. Рассмотрим ключевые типы предложений.

Ипотека со скидкой
Особые условия предоставляются отдельным категориям граждан, например, учителям и медицинским работникам. Для них предусмотрены программы субсидирования, позволяющие воспользоваться кредитом по уменьшенной процентной ставке.

Ипотечное кредитование для госслужащих
Приобретение квартиры в рамках специальных предложений для сотрудников бюджетной сферы зачастую подразумевает выбор жилья в новых домах. Это может быть как на стадии строительства, так и уже построенный объект.

Вторичное жильё по льготным условиям
Существуют особые условия ипотеки для покупки квартир на вторичном рынке. Такой вариант доступен лицам, получающим определённые государственные пособия, и некоторым другим категориям граждан, включая работников государственных учреждений. К примеру, в рамках дальневосточной программы ипотеки предлагается приобретение уже готового жилья у физических лиц под 2% годовых, но при условии, что объект расположен в пределах Дальневосточного федерального округа.

Критерии для льготного кредитования по ипотеке

Основное условие для возможности воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования — это наличие российского гражданства. Данный вид финансовой поддержки недоступен для иностранных граждан. К тому же, предметом покупки по льготной ипотеке может выступать только та недвижимость, что расположена на территории России, причем в определенных случаях — в специально отведенных регионах.

Использование маткапитала
При оформлении льготной ипотеки возможно применение материнского капитала, что расширяет возможности семей при покупке жилья.

Нормативный акт
Законодательный акт РФ № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. вводит дополнительную господдержку для семей с детьми.

Ключевые положения
Средства материнского капитала могут быть направлены на первоначальный взнос или погашение ипотеки сразу после появления или усыновления российского ребенка. Для использования средств на другие цели, связанные с улучшением жилищных условий, необходимо дождаться достижения ребенком трехлетнего возраста.

Использование материнского капитала для приобретения и строительства жилья
Материнский капитал предоставляет возможности для улучшения жилищных условий семьи. Он может быть направлен на следующие цели: — Внесение взносов в кооператив, который занимается строительством жилья. — Осуществление покупки квартиры или дома у частных лиц либо компаний. — Вложения в проекты долевого строительства, позволяющие стать собственником жилплощади после её завершения. — Самостоятельное строительство или проведение ремонта на собственном земельном участке, включая территории садоводческих товариществ. Право на использование материнского капитала продлено до конца 2026 года. Этот финансовый инструмент доступен для семей, где появился второй и последующие дети после 1 января 2007 года, а также для тех, кто стал родителями первенца с 1 января 2020 года.

Критерии получения государственной поддержки через материнский капитал

С начала 2024 года государственная помощь предоставляется исключительно российским гражданам, чьи дети становятся обладателями паспорта РФ сразу после рождения. Мать ребенка, обладающая гражданством РФ и не лишенная родительских прав, автоматически становится обладателем права на маткапитал. В случае смерти матери или при лишении ее родительских прав, отец может претендовать на данные средства. Отцы, ставшие единоличными усыновителями после начала 2020 года или усыновившие двоих и более детей начиная с 2007 года, также имеют возможность воспользоваться материнским капиталом.

Перераспределение прав на материнский капитал
В случае смерти отца или лишения его родительских прав, его возможности по использованию материнского капитала переходят к его несовершеннолетним детям. Они смогут воспользоваться этими средствами до достижения 18 лет и до 23 лет, если продолжат обучение на дневной форме. При этом не имеет значения, где проживают родители или дети — жилье, приобретаемое на эти средства, должно быть расположено на территории России.

Оформление документов
Сбор необходимых документов для получения государственной поддержки осуществляется Российским социальным фондом автоматически после регистрации факта рождения ребенка.

Использование материнского капитала для первого взноса по шагам
Получение средств семейного капитала
Для того чтобы направить средства материнского капитала на первый взнос по ипотеке, необходимо сначала получить эти средства. Вот основные этапы: — Оформление и получение сертификата на материнский капитал после рождения ребенка. — Рассмотрение возможностей использования капитала, включая приобретение жилья.

Размер поддержки
В 2024 году предельный размер маткапитала составит 833 024,74 рубля. Эта сумма может быть направлена на улучшение жилищных условий, в том числе использована для первоначального взноса по ипотеке.

Изменения в системе материнского капитала
Семьи, где появился второй ребенок или последующие дети после начала 2020 года, имеют право на получение увеличенной суммы материнского капитала. Размер выплаты составляет 630 380,78 рублей также и в случае рождения или усыновления первенца в этот период. Аналогичная сумма предусмотрена для семей, в которых второй ребенок или последующие дети появились на свет или были усыновлены между 1 января 2007 года и 31 декабря 2019 года. Если ранее уже были использованы средства материнского капитала, государство предусматривает дополнительную доплату в размере 202 643,96 рублей. Это позволяет семьям, которые вновь обрели радость родительства, получить дополнительную финансовую поддержку.

Обращение за сертификатом материнского капитала
Для получения сертификата по программе материнского капитала у вас есть несколько вариантов. Если вы зарегистрированы на портале государственных услуг или в системе СФР и у вас есть СНИЛС, то доступ к электронной версии сертификата откроется в вашем личном кабинете.

Для желающих получить бумажный сертификат или отсутствующих в системе:
—Личное обращение: Посетите ближайший офис Социального фонда или МФЦ. —Через интернет: Используйте официальный сайт госуслуг или портал СФР, если у вас есть аккаунт.

Обработка вашего запроса займет не более пяти рабочих дней.

Поддержка многодетных семей в оплате ипотеки
Законодательная основа
Согласно закону № 157-ФЗ, принятому 3 июля 2019 года, правительство предоставляет финансовую помощь многодетным семьям для улучшения жилищных условий.

Критерии получения помощи
Семьи, в которых с начала 2019 года до конца 2023-го родится третий ребенок или последующие дети, имеющие гражданство РФ, могут претендовать на одноразовую выплату в размере 450 тысяч рублей. Эти средства предназначены для погашения ипотечных обязательств при покупке квартиры на первичном или вторичном рынке жилья, а также при строительстве или приобретении частного дома. Если размер ипотеки меньше указанной суммы, оставшаяся часть не выплачивается.

Как получить ипотеку
Для получения ипотеки учтите следующие моменты.Срок подачи заявки— не позднее 1 июля 2024 года; рождение ребенка и оформление кредита не связаны временными рамками. Другие ограничения по времени в законодательстве отсутствуют.

Кто может воспользоваться
Право на ипотечный кредит имеют родители с российским паспортом, воспитывающие троих и более детей и не лишенные родительских прав. Наличие официального брака не является обязательным. Кредит доступен для приобретения жилья или земли под строительство.

Получение господдержки на ипотеку
Необходимые документы
Если вы планируете погасить ипотечный кредит, вам понадобятся следующие бумаги: — Паспорт одного из родителей; — Свидетельства о рождении детей, выданные в РФ; — Документация, подтверждающая ваше право владения недвижимостью; — Ипотечный контракт вместе со справкой, отражающей текущую задолженность.

Процедура оформления
Мы рассматривали процесс оформления и сроки, необходимые для получения финансирования на погашение части долга по ипотеке.

Размер государственной помощи
Сумма, которую вы можете получить в виде господдержки, равна оставшейся сумме долга по ипотечному кредиту, но не превышает 450 тысяч рублей.

Обращение в банк по вопросам Дальневосточной ипотеки
Если вы хотите оформить ипотеку на выгодных условиях в рамках программы «Дальневосточная ипотека», вам следует обратиться в банк, где вы планируете ее получить. Указанная программа регламентирована Постановлением Правительства РФ от 7 декабря 2019 года № 1609.

Основные аспекты программы
«Дальневосточная ипотека» направлена на привлечение жителей для постоянного проживания в Дальневосточных регионах, предоставляя возможность приобрести жилую недвижимость под 2% годовых. Программа охватывает как покупку уже построенного жилья в сельской местности, так и строительство или приобретение новых квартир. С октября 2021 года ее условия расширены и теперь включают возможность покупки жилья в моно городах Дальневосточного федерального округа.

Условия льготной ипотеки
Льготная ипотека доступна со 1 декабря 2019 года до конца 2030 года. Максимальный период кредитования составляет 20 лет.

Категории получателей
— Семейные пары, не старше 36 лет. — Один из родителей, не старше 36 лет, вместе с несовершеннолетним ребенком. — Обладатели земли в рамках программы «Дальневосточный гектар».

Программа «Дальневосточный гектар»
Землевладельцы в рамках этой программы могут претендовать на ипотеку независимо от возраста.

Программа поддержки переезда
Участники, переезжающие для работы в моно городах, также могут воспользоваться данным предложением.

Категории получателей льгот
Граждане, имеющие право на льготы:
— Сотрудники государственных и муниципальных учреждений здравоохранения и образования в Дальневосточном округе, проработавшие там свыше пяти лет. — Переехавшие из Украины лица с российским паспортом, вынужденные к переселению. — Работающие в сфере оборонной промышленности Дальнего Востока.

Условия после получения жилья:
После 270 дней с момента оформления собственности на жильё и до истечения пятилетнего срока по ипотеке, заемщик и его супруг(а) должны быть официально зарегистрированы в новом месте жительства.

Процесс оформления ипотеки в регионах Дальнего Востока
При оформлении жилищного кредита по специальной программе, доступной на Дальнем Востоке, банки устанавливают свой список необходимых бумаг. Обычно в этот список входят личные документы, такие как паспорта родителей и свидетельства о рождении их детей. Кроме того, важным является предоставление информации о регулярных доходах и право устанавливающих документах на приобретаемую недвижимость, а также ее оценочной стоимости. Как правильно пройти все этапы оформления ипотечного кредита под 2% в данном регионе, мы подробно изложили в материале «Путь к ипотеке на Дальнем Востоке с минимальным процентом».

Условия ипотечной программы с господдержкой
При оформлении ипотеки, сумма которой не превышает 6 миллионов рублей, предусмотрена льготная процентная ставка в размере 2% в год. В случае, когда кредит превышает указанную сумму, но не более 9 миллионов рублей и покупается жилье площадью свыше 60 квадратных метров, либо финансируется строительство дома, условия сохраняются. В некоторых ситуациях процентная ставка может увеличиваться. Это происходит, если заемщик не зарегистрирован по месту жительства в приобретенной недвижимости, отсутствуют полисы страхования жизни и имущества, или если в предыдущих программах господдержки уже были получены компенсации процентов другими членами семьи. Тем не менее, ставка может быть и меньше 2%, если соблюдаются определенные условия, предусмотренные программой.

Сельскохозяйственная ипотека со ставкой 3%
Чтобы воспользоваться программой государственной поддержки по сельскохозяйственной ипотеке, необходимо обратиться в один из банков-участников. К настоящему времени список включает около 20 финансовых учреждений, в том числе крупнейшие, такие как Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.Возможные изменения в программе Программа предоставления ипотечных кредитов для сельских территорий функционирует уже несколько лет. Однако возможность получить кредит под льготную ставку в 3% напрямую связана с объемом финансирования, выделенного государством, и текущей экономической обстановкой. В августе 2023 года, после увеличения ключевой ставки до 12%, банки временно прекратили принимать заявки на получение таких кредитов. Но уже в октябре кредитование по данной программе возобновилось.

Важная информация для будущих заемщиков
Перед тем как обратиться в банк за кредитом, не забудьте проверить актуальность программы кредитования. Ознакомьтесь с изменениями в условиях предоставления государственных субсидий, описанных в законодательном акте:

Основной нормативный акт: Постановление Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019 года, касающееся механизма компенсации кредитным учреждениям и АО «Дом.рф» упущенной выгоды по ипотеке для частных лиц, строящих или покупающих жилье в сельской местности. Эти меры поддержки нацелены на стимулирование строительства и приобретения жилья в сельской зоне, обеспечивая льготные условия по ипотечным кредитам.
Сельская ипотека для россиян
Ипотечное кредитование на особых условиях доступно для жителей России, желающих приобрести или построить дома за пределами крупных городов. Программа не распространяется на Москву, Санкт-Петербург и поселения в области вокруг столицы. Перечень территорий, где можно воспользоваться льготной ипотекой, формируется на уровне субъектов федерации.